Grundlagen der Geldanlage
Was ist eigentlich eine Geldanlage ?
Wie funktioniert Sie?
Rendite, Risiko und Sicherheit
Bei jeder Geldanlage hängen Rendite, Risiko und Sicherheit zusammen. Hohe Renditechancen gehen meist mit höheren Risiken einher, während sichere Anlagen oft nur geringen Erträge bringen. Eine vollkommen sichere Anlage gibt es kaum, deshalb ist ein bewusster Umgang mit Risiken entscheidend.
Bevor man Geld anlegt, sollte man wissen wofür und per lange man investieren möchte. Ob Altersvorsorge, größere Anschaffungen oder Finanzielle Sicherheit Das Ziel bestimmt welche Anlage sinnvoll ist.
Streuung (Diversifikation)
Streuung ist eines der wichtigsten Prinzipien beim Investieren. Wer sein Geld auf verschiedene Anlagen, Branchen oder Länder verteilt, kann Verluste besser ausgleichen. So wir das Risiko reduziert, ohne auf Renditechancen zu verzichten.
Anlagehorizont
Der Anlagehorizont beschreibt, wie lange das Geld investiert bleibt. Kurzfristig sollte man eher sichere Anlagen wählen, um Verluste zu vermeiden. Je länger man zeit hat, desto mehr Schwankungen kann man aushalten und desto besser lassen sich Risiken ausgleichen , zum Beispiel bei Aktien oder ETF´s.
Anleihe
Anleihen
Anleihen sind Schuldverschreibungen, bei denen Anleger einem Staat oder Unternehmen Geld leihen.
Der Anleger erhält dafür regelmäßige Zinszahlungen und am Ende der Laufzeit das investierte Kapital zurück.
In Zeiten hoher Inflation sind Anleihen weniger attraktiv, da die festen Zinsen an Kaufkraft verlieren und steigende Zinsen die Kurse bestehender Anleihen senken können.
Fonds
Fonds sammeln das Geld vieler Anleger und investieren es gebündelt in verschiedene Anlageklassen wie Aktien oder Anleihen.
Durch diese breite Streuung wird das Risiko einzelner Wertverluste reduziert.
In Inflationszeiten hängt die Entwicklung von Fonds von ihrer Zusammensetzung ab, da Fonds mit hohem Aktien- oder Sachwertanteil einen besseren Inflationsschutz bieten als reine Anleihefonds.
Immobilien-Fonds
Immobilienfonds bündeln das Geld vieler Anleger und investieren es in verschiedene Immobilien wie Wohnhäuser, Bürogebäude oder Einkaufszentren.
Anleger profitieren von Mieteinnahmen und möglichen Wertsteigerungen, ohne selbst Immobilien kaufen oder verwalten zu müssen.
In Inflationszeiten gelten Immobilienfonds als relativ stabil, da steigende Mieten und Immobilienwerte einen gewissen Schutz vor Inflation bieten, wobei die Liquidität eingeschränkt sein kann.
Aktie
Eine Aktie bedeutet, dass man einen kleinen Teil eines Unternehmens besitzt. Kauft man zum Beispiel eine Aktie von Adidas, gehört einem ein winziger Anteil dieser Firma. Entwickelt sich das Unternehmen gut, steigt der Aktienkurs und man kann die Aktie mit Gewinn verkaufen. Manche Firmen zahlen ihren Aktionären (Du wenn du eine Aktie besitzt) zusätzlich einen Teil des Gewinns aus, die sogenannte Dividende (dein gewinn). Aktien können jedoch auch im Wert fallen, wenn es dem Unternehmen schlecht geht, weshalb sie mit einem gewissen Risiko verbunden sind.
Rohstoffe
Rohstoffe sind natürliche Materialien wie Gold, Silber, Öl oder Weizen. In Rohstoffe investiert man meist nicht direkt, sondern über Fonds oder ETFs. Sie werden oft als Absicherung gegen Inflation genutzt, da ihr Wert in solchen Zeiten häufig stabil bleibt oder steigt. Allerdings können Rohstoffpreise stark schwanken und bringen keinen regelmäßigen Ertrag wie zum Beispiel Zinsen oder Dividenden.
ETFS
ETFs sind eine besondere Form von Fonds. Sie bilden einen bestimmten Markt oder Index nach, zum Beispiel den DAX oder den MSCI World. Ein ETF investiert automatisch in alle Unternehmen, die in diesem Index enthalten sind. Das bedeutet, dass das angelegte Geld auf viele verschiedene Unternehmen verteilt wird und nicht von der Entwicklung einer einzelnen Firma abhängt. Dadurch wird das Risiko deutlich verringert.
Außerdem gibt es bei ETFs keinen Fondsmanager, der aktiv entscheidet, welche Anlagen gekauft oder verkauft werden. Da niemand bezahlt werden muss, der sich um das ETF kümmert, entstehen geringere Kosten als bei klassischen Fonds. Wegen dieser breiten Streuung und der niedrigen Kosten sind ETFs besonders gut für Anfänger geeignet.